¿Por qué Larry Cook, de 76 abriles, transferiría más de $3.6 millones fuera del país adaptado ayer de su homicidio?
Eso estaba haciendo cosquillas en la mente de Janine Satterfield mientras lloraba a su amado tío. Un avezado condecorado que sirvió en la Cuadro de los EE. UU. como Comandante durante 24 abriles hasta 1992, vivía solo y no tenía hijos ni cónyuge.
Satterfield descubrió este ocultación cuando necesitaba encontrar su número de Seguro Social para prescindir a su tío. Un vecino cercano al que pidió ir a su casa en Virginia para averiguar sus documentos, en cambio envió fotos de transferencias bancarias internacionales que hizo por montos de hasta $ 49,500, en su mayoría destinados a Tailandia.
A través de los meticulosos registros de su tío, Satterfield descubrió que su tío había sido víctima de una estafa que comenzó en octubre de 2020 y continuó hasta marzo de 2021.
Murió un mes luego.
Posteriormente de su homicidio, el pensamiento inminente de su sobrina: ¿Por qué los bancos permitieron que se realizaran todas estas grandes transferencias?
La demanda contra Wells Fargo y Navy Federal Credit Union
Satterfield ahora está demandando a Wells Fargo y a la Navy Federal Credit Union alegando que las instituciones no protegieron a su tío de ser estafado con $3.6 millones.
Cook realizó 75 transferencias internacionales a posibles estafadores en el extranjero, y la mayoría de las transferencias ascendieron a $49,500 cada una, según la denuncia presentada en Virginia. En total, usó Wells Fargo una vez para cursar $49,500 y Navy Federal Credit Union 74 veces para cursar un total de $3,631,200. Según los registros electrónicos, Cook escribió que el propósito de la transferencia era para un « reembolso del préstamo ».
Según la denuncia, la cooperativa de hucha y crédito de Cook lo denunció a los servicios de protección de adultos a mediados de diciembre, pero aun así permitió que se procesaran 42 transferencias internacionales más.
Satterfield alega en la denuncia que ambas instituciones actuaron de mala fe al no investigar las transferencias sospechosas y está demandando a los dos bancos por el pasta que Cook perdió en la estafa: Wells Fargo por $49,500 y Navy Federal Credit Union por $3,633,050, que incluye $1,850 en tarifas de cable.
Asimismo alega que la cooperativa de hucha y crédito de Cook fue negligente por no detener las numerosas transferencias y “asumió el deber” de protegerlo luego del crónica voluntario que hicieron a los Servicios de Protección de Adultos del Condado de Fairfax y debería poseer tomado medidas internas para detener las transferencias. La cooperativa de hucha y crédito continuó procesando las transferencias incluso luego de que APS les confirmara el 28 de enero de 2021 que Cook necesitaba servicios y corría el aventura de ser abusado, descuidado y explotado.
Si adecuadamente APS no detuvo las transferencias, le pidieron a la cooperativa de hucha y crédito que continuara monitoreando sus cuentas.
Cook había sufrido un derrame cerebral en 2019, según la denuncia, y cuando fue cedido de incorporación de la rehabilitación, el personal notó que Cook tenía “poco conocimiento de su condición, carecía de conocimiento de sus deficiencias” y estaba preocupado por retornar a trabajar. como consejero de la Armada y competente para conducir. No tenía apoyo natural.
Si adecuadamente los representantes de Wells Fargo y Navy Federal Credit Union no hicieron comentarios adecuado a un contienda irresoluto, los dos proporcionaron declaraciones preparadas por USA TODAY.
“Nuestros miembros son siempre nuestra primera prioridad y manejamos todas las transacciones de los miembros con mucho cuidado”, dijo un portavoz de Navy Federal Credit Union.
“Wells Fargo se toma muy en serio la explotación financiera. Estamos comprometidos a ayudar a nuestros clientes a evitar fraudes y estafas a través de varios fortuna, incluidos los esfuerzos de educación continua”, dijo un portavoz de Wells Fargo.
Según The Financial Crimes Enforcement Network, una división del Unidad del Hacienda de EE. UU., La explotación financiera de personas mayores es la forma más global de exceso de personas mayores, pero permanece ampliamente sin reportar. De acuerdo con la Oficina de Protección Financiera del Consumidor, en 2020, las instituciones financieras presentaron más de 62,000 informes relacionados con la explotación financiera de personas mayores por un valencia de $ 3,4 mil millones.
la estafa
Comenzó con un correo electrónico de phishing.
El 5 de octubre de 2020, Cook recibió un correo electrónico que decía que su iPad y PlayStation de Amazon estaban en camino, y que si tenía preguntas, debería avisar al « Servicio de ayuda para pedidos ».
La dirección de correo electrónico del remitente no parecía estar asociada con Amazon, pero los registros muestran que Cook se comunicó con el remitente y recibió un formulario de anulación, que daba instrucciones vagas para un reembolso que involucraba a su faja.
Al día futuro, transfirió $49,500 a cualquiera en Singapur a través de su cuenta de Wells Fargo.
Los registros electrónicos muestran que envió pasta a diferentes personas, en diferentes direcciones con el fin de « reembolsar el préstamo ». La denuncia no ofrece detalles adicionales sobre los estafadores.
Gracias a Dios, Cook no era el tipo de persona que tiraba mínimo. Sabía cómo admitir registros: cartas, invitaciones, registros de impuestos, facturas y pagos.
Satterfield se emociona cuando palabra de encontrar artículos que tenían un valencia sentimental para su tío: su calcetín de Navidad, una cachucha de Boy Scouts, recadero de sus uniformes y cintas de ferias estatales.
“No tiró mínimo, todo le importaba”, dijo Satterfield.
Ese mismo traje de admitir registros llevaría a la clan de Cook a las carpetas que contenían documentos para los cables internacionales.
En noviembre de 2020, Cook intentó por segunda vez transferir pasta a través de Wells Fargo, pero se lo negaron. Según la denuncia, Wells Fargo no dio una razón. Pero Cook, en cambio, transfirió el pasta de su cuenta de Wells Fargo a su cuenta de cooperativa de crédito y envió el pasta al extranjero.
El 15 de diciembre de 2020, un representante de la cooperativa de hucha y crédito denunció a Cook delante los Servicios de Protección de Adultos del condado de Fairfax y dijo que las transferencias eran « indicativas de una posible explotación financiera de personas mayores ».
El representante informó que Cook había sido ducho sobre ser víctima de una estafa, pero aún quería continuar con las transacciones y parecía ser « mentalmente competente ».
Según la denuncia de Satterfield, Cook era un gastoso conservador, por lo que cursar cantidades exorbitantes de pasta a bancos extranjeros era poco fuera de lo global para él.
“El acto en sí demuestra que no era competente”, dijo Paula Williamson, la hermana de Satterfield.
Todavía no saben quiénes son los estafadores, pero admitir a esas personas delante la ecuanimidad igualmente es importante, dijo Kimberly Ann Murphy, abogada de Satterfield.
¿Cuál es la responsabilidad de un faja?
Naomi Cahn, profesora de la Maña de Derecho de la Universidad de Virginia y experta en derecho de clan, sucesiones, fideicomisos y vejez, dijo que ayer del cambio a la banca en cadeneta, las personas acudían a los bancos con frecuencia, lo que les ayudó a desarrollar una relación con su faja y, en a su vez, dio a los bancos la oportunidad de observar cambios en sus clientes.
Pero siendo Cook maduro, ¿debería el faja poseer hecho más para protegerlo?
“¿Quieres hacer suposiciones sobre todas las personas mayores de cierta años? ¿Deberían los cajeros de los bancos evaluar la competencia cada vez que entra un cliente?” preguntó Cahn.
Si adecuadamente se desconoce qué tipo de relación tenía Cook con cada uno de sus bancos, había sido cliente de los dos desde la división de 1970, según la denuncia.
Y mientras que algunos estados, como California, tienen informes obligatorios cuando esperan exceso financiero de ancianos, Virginia tiene informes voluntarios, dijo Cahn.
“Todos esperamos secreto con nuestras cuentas bancarias, y está protegido”, dijo. “Pero esta es una excepción al secreto con respecto a las cuentas bancarias”.
En 2018, El Congreso aprobó la Ley de Seguridad para Personas Mayores, que otorgó inmunidad de responsabilidad en cualquier procedimiento civil o oficinista a las instituciones financieras y a los empleados que denunciaron la explotación financiera de personas mayores. Para adscribir para la inmunidad, se debe poseer realizado un crónica a una agencia calificada como la policía, los servicios locales de protección de adultos, la agencia reguladora financiera estatal o la Comisión de Bolsa y Títulos de EE. UU. Y solo las instituciones financieras que eran cooperativas de crédito, instituciones de depósito, asesores de inversiones, corredores de bolsa, agentes de transferencia o compañías de seguros calificaban para la inmunidad. Encima, solo los empleados que recibieron capacitación sobre cómo identificar y denunciar la explotación financiera de personas mayores calificaron para la inmunidad.
En 2022, Virginia igualmente fortaleció las leyes de informes, más de un año luego de la homicidio de Cook. Las nuevas reglas permiten al personal de la institución financiera retrasar, negarse a desembolsar y ejecutar fondos si sospechan explotación.
Si adecuadamente la cooperativa de hucha y crédito de Cook presentó el crónica de APS y los funcionarios de APS se comunicaron con la cooperativa de hucha y crédito, Cahn dijo que la pregunta sigue siendo qué sucederá luego y si el faja o el servicio social deberían poseer detenido las 42 transferencias internacionales que continuaron hasta marzo de 2021.
Murphy, el abogado de Satterfield, dijo que es una pregunta que igualmente han estado considerando.
“¿Qué se supone que debe hacer una institución financiera? ¿Cómo protegen a sus clientes, cómo se protegen a sí mismos y a dónde va verdaderamente ese pasta? preguntó Murphy.
Cuando USA TODAY preguntó, tanto Wells Fargo como Navy Federal Credit Union no ofrecieron más comentarios sobre su proceso interno sobre la explotación del fraude a personas mayores.
Murphy dijo que las estafas tienen un stop costo para una persona maduro, especialmente una que está incapacitada, que termina perdiendo los ahorros de toda su vida.
Satterfield dijo que esta estafa en la que se enamoró su tío estaba « más allá del causa humano » y que se deben implementar cambios legislativos ayer de que otra víctima anciana sea estafada con su pasta.
« Estamos textualmente a un clic de distancia », dijo Satterfield.
Vigilancia de la explotación financiera de los mayores
Cotejar el decadencia mental de un ser querido anciano puede ser difícil de observar para los miembros de la clan y los cuidadores, por lo que es importante prepararse con anticipación para evitar la explotación financiera de las personas mayores al tener una conversación sobre sus finanzas lo ayer posible.
La Oficina de Protección Financiera del Consumidor igualmente tiene consejos y sugerencias sobre cómo las personas pueden prepararse con anticipación en caso de que experimenten una disminución en su capacidad para gobernar su pasta:
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Organiza documentos importantes. Organice la información para estados de cuenta bancarios y de corretaje, información sobre hipotecas y créditos, pólizas de seguros, resúmenes de pensiones o beneficios, información de pagos del Seguro Social y contactos de médicos en abogados, y guárdelos en un sitio seguro y de ligera acercamiento.
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Designar una persona de contacto de confianza. Agregue una persona de contacto de confianza a su cuenta de corretaje en caso de que su corredor tenga problemas para comunicarse con usted o crea que está siendo estafado. La persona de contacto de confianza no tiene acercamiento al pasta del titular de la cuenta.
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Designación Anticipada del Seguro Social. El Designación anticipada del Seguro Social permite que las personas designen hasta tres personas para que actúen como « representante del beneficiario » en caso de condición.
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Cree un poder legal financiero duradero. El poder legal duradero le permite a un agente, cualquiera que tiene la autoridad procesal para tomar decisiones financieras, con el poder de tomar decisiones si usted queda incapacitado. Se puede cambiar o liquidar si aún tiene capacidad para tomar decisiones.
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Pedir ayuda. Involucra a un amigo, natural o profesional de confianza en las charlas sobre tus finanzas.
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Mantén las cosas actualizadas. Asegúrese de surtir las cuentas actualizadas y notifique a los contactos de confianza sobre cualquier cambio.
Y si sospecha de explotación financiera de personas mayores, llame al área de policía regional o al alguacil para denunciarlo. Si sospecha que el exceso financiero proviene de corredores o asesores de inversiones, aquí tiene a quién avisar:
Este artículo apareció originalmente en USA TODAY: Prevención del fraude bancario: ¿De quién debería ser el trabajo?
